儲蓄險怎麼記帳？GuGuFin 保費、退保價值與自動記帳教學

香港常說「儲蓄保險」，台灣常簡稱「儲蓄險」。如果你想在 GuGuFin 記錄這類保單，不需要先把整份保單內容搬進 App：先填已繳保費與目前退保價值，之後有繳費、領款或新的價值資料，再逐步更新即可。

這篇介紹的是 GuGuFin 的儲蓄險記錄方式。本文畫面中的「demo」保單與「cua」帳戶都是教學用範例，金額不代表任何保險商品的報酬或保證給付；實際價值請依保險公司提供的資料填寫。點擊圖片可另開完整畫面放大查看。

1. 在資產中新增一張保單

進入「資產」，切換到「保險」，按右上方的「＋」。新增頁面的種類會是保險，內容則是儲蓄險的簡單模板。

例如，開始使用 App 前已繳了 NT$5,000，目前退保價值是 NT$4,000，就分別填入這兩個數字。它們不需要相等。價值尚未填寫時，App 會顯示「尚未填寫」，不會把已繳保費直接當成這張保單的資產價值。

2. 繳保費：記下實際付款

保單下方有「繳保費」、「更新價值」、「領款」與「自動繳費記錄」四個操作。實際繳了一筆保費，就開啟「繳保費」，填入日期、金額，並選擇「繳款帳戶」，確認後儲存。

延續前面的例子，再繳 NT$1,000 後：

• 累計已繳保費會從 NT$5,000 變成 NT$6,000。
• 選擇的繳款帳戶會減少 NT$1,000，並留下保費支出紀錄。
• 目前退保價值仍是 NT$4,000，等你取得新資料後再更新。

如果這筆付款已經用保單功能記錄，就不要再另外新增一筆相同的一般支出，避免重複扣帳。

3. 更新價值：以保險公司的資料為準

當你查到新的退保價值時，使用「更新價值」，填入金額與資料日期。這個操作會更新保單的資產價值，並留下價值更新紀錄，不會扣除或增加銀行帳戶餘額。

例如，保險公司提供的新價值是 NT$4,500，你就將保單價值更新為 NT$4,500。不要用累計已繳保費、未來到期預估金額，直接取代目前退保價值。

4. 固定繳費：讓 App 自動記錄到期保費

如果本期已手動繳費，排程請從下一個尚未記錄的繳款日開始；範例設定為 2026-11-18，每月 NT$1,000。固定每月或每年繳費時，可以開啟「自動繳費記錄」，設定繳款帳戶、金額、繳款日期與頻率；需要時再設定最後繳款日。

自動記帳不會真的向銀行扣款。 App 開啟或回到前景時，會依排程補記到期的保費；你仍需要確認保險公司是否已經收到款項。

• 初次設定的日期如果已經到期，可能立即補記該期間的保費，儲存前請確認日期。
• 暫停期間不會補記保費；修改既有排程只影響未來期數。
• 已經由排程記錄的同一期保費，不需要再手動新增一次。
• 需要撤銷一筆排程保費時，可從保單「記錄」頁操作；撤銷後，該期不會在下次開啟 App 時再次自動補記。

如果你也設定了相同的「一般週期性支出」，請檢查是否與保單的自動保費重複。

5. 領款與結案：先確認是不是最後一筆

收到保單相關款項時，開啟「領款」，填入日期、金額並選擇「收款帳戶」。GuGuFin 目前會將這筆款項記為收入，增加收款帳戶餘額及累計領款；這個收入分類不代表整筆領款都是投資獲利。

一般領款不會自動降低目前退保價值。如果保險公司提供了領款後的新價值，請另外使用「更新價值」填寫。

只有這張保單確實已結束時，才勾選「此筆為最後領款，結束保單」。儲存後會將保單價值設為零、停止自動保費，並保留歷史紀錄。目前沒有取消結案功能，結案後也不能撤銷領款紀錄，請在儲存前確認。

結案後，下方四個保險動作會收起來，你仍可查看紀錄與總計。刪除保單會停止並移除相關排程，但已經發生的繳費、領款及帳戶金額會保留，不會把過去的實際收付款一併撤回。

6. 用一張表，核對每個操作的影響

想先試著使用，只需要備妥三個資料：開始追蹤前已繳的保費、目前退保價值，以及之後要繳費的帳戶。不知道目前價值時可以先留空，等拿到保險公司的資料再補上；不需要先建立複雜的收益試算表。